面对长期困扰中小企业发展的“融资难、融资贵、融资慢”痛点，湖北通过“数据增信+财政增信”两手发力，走出普惠金融发展新路径。据湖北esb世博网集团所属湖北省征信公司消息，湖北省中小企业商业价值信用贷款平台上线仅两个多月，平台已实现全省22家合作银行全覆盖，3700余家中小企业获得银行授信金额突破100亿，资金落地率高达75%，金融“活水”正源源不断注入荆楚大地万千中小企业中。
破局：“看不见”的商业价值，秒变“贷得到”的信用
长期以来，“缺抵押、少担保、财务信息不健全”等问题如同大山，阻碍中小企业融资之路。湖北以数据要素为突破口，大力推进投融资体制改革和金融改革创新，聚焦中小企业自身商业价值，推行企业信用价值贷款改革试点。
作为商业价值信用贷款平台的建设运营方，湖北省征信公司以数据破冰、信用筑基，打破信息壁垒，深挖每一家中小企业的商业价值，让企业商业价值“看得见、算得准、贷得到”。在湖北省数据局支持下，平台联合省大数据中心，运用大数据、人工智能等大量科技手段，开展涉企数据归集及其融合治理应用，建立商业价值信用评价模型，该模型汇聚工商、税务、社保、公积金、用电、知识产权、行业资质、政府荣誉等13类政务数据，如同一个精密“扫描仪”，对企业进行多维度精准画像，将传统信贷难以量化的企业商业价值“软实力”转化成银行可信可用的“硬指标”，有效缓解银企信息不对称，让银行“能贷、会贷”有了坚实的数据支撑。
赋能：畅通“数据增信”实施路径，打造融资“高速路”
据了解，平台依托“鄂融通”建立企业入库、贷款申请、信用评价、银行受理和授信反馈、风险补偿申请及审核备案全套流程，同步开发微信小程序“商业价值贷”，实现“电脑PC端+手机端”全线上便捷操作。
在湖北省经信厅、地方金融局指导下，平台反复调试验证，目前商业价值信用评价模型涵盖经营基础、经营能力、社会价值、创新能力四大基础分，再对品牌价值等指标给予加分，充分考虑政策普惠性、企业受惠面，科学评估企业综合信用价值，让除优质企业以外的一般性中小微企业能参与改革、获得信用贷款，力求“评出每一个中小企业每一分商业价值”。根据模型评分，平台分成A、B、C、D四个档次，分别按最高不超过1000万元、700万元、400万元及100万元的信用额度，实时生成企业商业价值信用报告推送至银行，银行据此自主决定是否放贷及具体额度，实现信贷资源的差异化精准配置。
同时，为提升银行作业（审批）效率，真正实现“数据多跑路、企业少跑腿”，平台与22家银行系统直连，实现信用评分、授信额度、风险提示等数据实时交互，可一键调取企业画像，最快1小时内完成预审。
扩面：放大“财政增信”政策效应，构建风险共担机制
为彻底打消银行的后顾之忧，提升企业获得感、幸福感，湖北同步构建系列财政增信保障体系。
风险补偿资金池——首期规模10亿元的省市联动风险补偿资金池，省市按1:1比例出资。
科学补偿机制——对合作银行发放的商业价值信用贷款形成的不良贷款，在银行履行必要催收程序后，由资金池按本金损失的50%给予补偿。
动态风险防控——设置5%的不良率警戒线和8%的熔断机制，有效防范道德风险，确保政策可持续。
政策激励叠加——省经信厅计划提供1亿元贷款贴息资金，对获得商业价值信用贷款的企业给予约0.5个百分点的利率补贴。
这一整套组合机制下来，显著降低银行信贷风险与企业融资门槛、成本。
湖北省征信公司相关负责人表示，未来将依托湖北esb世博网集团优势，落实监管部门部署，持续优化平台功能、迭代评价模型、完善配套政策，打造“政府引导、平台支撑、模型驱动、数据赋能、政策护航、银行放贷、企业受益”的普惠金融发展样板工程，为破解中小企业融资难题提供可复制、可推广的“湖北方案”。
